iDeCoとNISAどちらを選ぶ？ - SmartInvestLife’s blog

はじめに

老後資金の準備や資産形成に興味がある方々の中で、iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）のどちらを選ぶべきか、という疑問を持つ方は少なくありません。本記事では、まずiDeCoを勧める理由と、その後のNISAへの投資戦略について解説します。

iDeCoの基本とメリット

iDeCoは、税制優遇を受けながら老後資金を自ら運用できる制度です。掛金は所得控除の対象となり、運用益にかかる税金が非課税となる大きなメリットがあります。特に、長期間にわたり安定して投資を行うことができるため、老後資金の積立に最適です。

NISAの概要と魅力

NISAは、一定額までの投資利益が非課税になる制度です。短期間での運用を考えている方や、より柔軟に資産運用を行いたい方に適しています。特に、株式や投資信託など幅広い金融商品への投資が可能で、運用の自由度が高い点が魅力的です。

なぜまずiDeCoを勧めるのか

多くの方にiDeCoをまず勧める理由は、税制面での優遇が大きく、長期的な資産形成に有利であるからです。iDeCoは65歳まで引き出せないというデメリットは確かに存在しますが、初めてさえしまえば控除分は必ずリターンとして勝ちが確定している最大のメリットがあります。また、iDeCoを満額利用した後、さらに資産を増やしたい場合にNISAを活用することで、賢く資産運用を行うことが可能になります。

iDeCo満額利用後のNISA投資

iDeCoでの投資に一定の限界があるため、満額利用後にさらに余裕があればNISAへの投資を検討することは、資産運用戦略として非常に有効です。NISAを利用することで、iDeCoとは異なる資産クラスへの投資や、より積極的な資産運用が可能になります。

新NISA制度の概要と変更点

2024年から開始された新NISA制度は、より柔軟な投資と税制優遇を実現します。特に注目すべきは、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になったこと、年間の非課税投資上限額の拡大、非課税期間の無期限化などです。これにより、投資家は市場の動向や個人の投資意向に応じて、柔軟な資産運用が行えるようになりました。ただし注意しなければならないのは、NISAでは利益に対して非課税である点です。iDeCoのように控除があるわけではないので必ずしも税制優遇が効くとは限りません。

税制優遇の具体的な内容

新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円の投資が非課税で可能です。非課税期間は無期限となり、非課税保有限度額は全体で1,800万円に設定されています。これにより、長期的な視点で資産形成を行うことが、より一層支援されます。

ライフステージに応じたNISAの活用方法

新NISAの制度は、投資家のライフステージに応じた柔軟な資産運用を可能にします。若年層では、長期的な視点で資産形成に焦点を当て、つみたて投資枠を中心に利用することが推奨されます。一方、中高年層では、成長投資枠を活用して資産の増加を目指すことが有効です。非課税期間が無期限であるため、リタイアメント後の資産運用にも適しています。